Банкротство физических лиц по закону №127-ФЗ: как избавиться от долгов и начать с чистого листа
Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физических лиц — это официальная процедура, с помощью которой человек, не способный платить по долгам, может полностью освободиться от них через суд. С 2015 года в России это стало возможным благодаря изменениям в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Если у вас накопились кредиты, долги по микрозаймам, «висят» просрочки перед ЖКХ или налоговой — и вы уже не видите выхода, банкротство может стать реальным спасением. Это законный способ закрыть все долги и начать жизнь заново.
Кому подходит процедура банкротства?
Признать себя банкротом может любой гражданин РФ, если он:
- имеет долг от 500 000 рублей;
- не в состоянии погашать его более 3 месяцев;
- не скрывает доходы и имущество;
- готов сотрудничать с судом и финансовым управляющим.
Но даже если долг меньше 500 000 рублей, вы всё равно можете пройти процедуру, особенно если у вас нет имущества. В таком случае банкротство возможно через МФЦ (внесудебное).
Какие долги можно списать?
При банкротстве списываются:
- кредиты в банках и МФО;
- долги по коммуналке;
- долги перед частными лицами;
- налоги и пени;
- просрочки по распискам;
- долги по договорам поручительства.
❗ Не списываются:
- алименты;
- компенсации морального вреда;
- штрафы за уголовные преступления;
- долги, скрытые или не заявленные в суде.
Как проходит банкротство через суд: пошагово
1. Подготовка документов
Сначала собираются все данные о вашем имуществе, долгах, доходах. Обычно это:
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- справки из банков;
- копии договоров по кредитам;
- данные о недвижимости, авто, зарплате;
- сведения из налоговой.
2. Подача заявления в арбитражный суд
Заявление подаётся по месту вашей регистрации. Оно сопровождается пакетом документов. Вы можете подать заявление самостоятельно или через представителя — например, юриста по банкротству.
3. Судебное заседание
Суд рассматривает ваше заявление и принимает решение о признании банкротом. Если всё в порядке, начинается процедура реализации имущества, и назначается финансовый управляющий.
4. Реализация имущества (если оно есть)
Если у вас есть ценное имущество (например, машина или вторая квартира), его продают на торгах. Вырученные средства идут на погашение долгов. Но ваше единственное жильё никто не заберёт! Это защищено законом.
5. Завершение процедуры
Через 6–12 месяцев суд выносит решение — долги списаны. Вы официально освобождены от обязательств и можете начинать с чистого листа.
Внесудебное банкротство через МФЦ — без суда и бесплатно
С 2020 года действует упрощённая процедура банкротства через МФЦ (многофункциональные центры). Это возможно, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.;
- у вас нет дохода и нет имущества;
- у приставов закончено исполнительное производство по этим долгам;
- прошло не менее 6 месяцев после окончания ИП.
Такое банкротство проходит без суда, бесплатно, и длится около 6 месяцев. Отличное решение для безработных, пенсионеров и людей без собственности.
Что будет после банкротства?
После завершения процедуры:
- все заявленные долги списываются;
- вы освобождаетесь от претензий банков, МФО, коллекторов;
- судебные дела прекращаются;
- в течение 5 лет при оформлении кредитов вы должны сообщать о факте банкротства;
- повторно подать на банкротство можно через 5 лет.
Часто задаваемые вопросы
➤ Заберут ли единственное жильё?
Нет. Если у вас одна квартира или дом, в которых вы прописаны — они не подлежат продаже.
➤ Можно ли выехать за границу после банкротства?
Да. Ограничения снимаются после завершения процедуры.
➤ А если у меня нет ничего — ни имущества, ни работы?
Вы можете пройти внесудебное банкротство через МФЦ.
➤ Что будет с кредитной историей?
Информация о банкротстве будет храниться 10 лет, но через 1–2 года вы можете снова начать строить кредитную историю.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
✅ Преимущества:
- законное списание долгов;
- прекращение звонков коллекторов;
- защита от судебных разбирательств;
- возможность начать жизнь заново.
❌ Недостатки:
- временные ограничения на новые кредиты;
- невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет;
- обязательное раскрытие информации о банкротстве при оформлении займов.
Заключение: стоит ли подавать на банкротство?
Если долги растут, коллекторы не дают покоя, а денег едва хватает на жизнь — банкротство по закону №127-ФЗ может стать для вас законным и эффективным решением. Главное — не затягивать.
Самостоятельно пройти эту процедуру сложно. Малейшая ошибка в документах — и вам откажут. Лучше обратиться за бесплатной консультацией к юристам, которые уже провели сотни таких дел.
🚀 Оставьте заявку на бесплатную консультацию
Вы можете списать все долги уже через 6 месяцев!
Оставьте свои контакты, и наш юрист свяжется с вами, чтобы бесплатно оценить вашу ситуацию и объяснить, подходит ли вам банкротство.
